Årsmelding for 1995

Som ledd i kredittopplysningsvirksomhet har det i flere år vært utgitt såkalt rating av næringsdrivende. Rating er en kortfattet angivelse av kredittverdighet. Denne kredittvurderingen er basert på at opplysninger om den næringsdrivende blir lagt inn i en ratingmodell som foretar utregninger som angir den næringsdrivendes rating.

I løpet av 1995 har de to største kredittopplysningsbyråene i Norge ønsket å sette i gang scoring - en slags rating - for privatpersoner. Opplysninger om kredittsøker legges inn i en modell som beregner sannsynligheten for at en person med de samme betalingsvaner og økonomiske situasjon som kredittsøker, kommer til å betale sine forpliktelser.

TILLATELSE FRA DATATILSYNET

Datatilsynet ga i mai 1995 den første tillatelsen til å utarbeide og utgi scoring eller risikoprofil av privatpersoner. Saken ble behandlet av Datatilsynets styre som godkjente de informasjonselementer som brukes som vurderingsgrunnlag ved beregning av scoring.

Byråene mener det blant annet er grunn til å legge vekt på kjønn, alder, adresse, inntekt og formue og betalingsanmerkninger når kredittverdighet skal vurderes. De ulike informasjonselementer vektlegges etter hvor stor betydning byrået mener de har for vurdering av kredittsøker. Det utarbeides så et statistikkmateriale som den enkelte kredittsøker vurderes opp mot. Selve scoringen går ut på å beregne sannsynligheten for at vedkommende eller andre i lignende situasjon vil komme til å gjøre opp for seg. Scoringen gir altså ikke noe absolutt svar på om kreditt bør innvilges, men gir en pekepinn om hvilken risiko kredittsøker antas å representere.

SMÅ PERSONVERNTRUSLER

Datatilsynet har vurdert det slik at scoringmodeller for privatpersoner representerer små personverntrusler. Alle opplysninger som benyttes i modellen, er opplysninger som er godkjent av Datatilsynet for bruk i kredittopplysningsvirksomhet, og som byråene allerede benytter i virksomheten. De av byråenes kunder som det er sannsynlig vil benytte seg av scoring, er kredittgivere som allerede i dag har en eller annen modell kundene vurderes mot.

INFORMASJON TIL DEN OMSPURTE

Datatilsynet har satt som vilkår at gjenparten som sendes til den omspurte ved avgivelse av scoring ikke bare skal inneholde poengsummen, men også alle underlagsopplysninger som er brukt. Er det registrert betalingsanmerkninger skal det oppgis med beløp og kilde slik at det blir mulig å kontrollere opplysningenes riktighet. Datatilsynet har i løpet av den tiden det har vært tillatt å utgi scoring for privatpersoner, mottatt få reaksjoner fra publikum. Det ser ut til at systemene som er satt i gang fungerer tilfredsstillende for de involverte og at informasjonen til de omspurte er tilstrekkelig.